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专家:大科技引领数字金融发展 也带来挑战

作者: 时间:2019-05-14 18:04   

最后,大科技公司还可直接与金融机构合作,在数字平台上提供储蓄、信贷、基金产品或销售保险,并且能够利用品牌认识度和健康的资产负债表拓展金融板块,迅速实现产品的规模化。

首先,金融科技公司通过数字技术为金融服务提高效率,降低成本,但大科技公司的主要业务目标是维护其优势生态的健康发展,而不是聚焦在金融业务上的扩张。大科技公司利用其现有的客户网络和业务线生成大量数据,这正是大科技公司进入金融领域最大的竞争优势。在金融领域,企业对大数据掌握越全面,所能涉及到的业务也会越丰富。我国大科技公司中,BAT的数据覆盖面最为丰富,其在金融服务领域的业务横亘支付、贷款、理财、保险、证券、银行、征信、基金、众筹等各个领域。大科技公司在LBS、交易、社交等领域不同维度的数据,为其带来了开发更有效的金融产品和服务的基础资源。

其次,大科技公司掌握着大量的资源。大科技公司大多拥有广泛的支付业务,而支付业务能够为大科技公司提供接触客户的最直接通道,因而成为了大科技公司进入金融服务领域的入口。从这一角度来看,大科技公司在我国拥有有利的发展基础和前景,能够更好地促进金融的数字化发展。目前,我国在所有线上、线下社会零售商品类别和服务类别中,使用移动支付和第三方支付在内的场景覆盖已经超过了60%,是全球移动支付渗透率、覆盖率最高的国家。

大科技公司由于已经构建了在数字经济中占优势地位的业务领域,为亿万的用户提供高频率的服务,有很强的品牌认知度和充足的技术及资金资源,所以它们逐渐进入金融服务领域是近年来最引人注目的趋势之一。大科技公司通常首先从支付业务入手,逐渐向金融服务的上游拓展延伸,为个人和小型企业客户提供支付、信贷、保险,甚至财富管理等服务,创造新的金融业务模式。可以预期的是,大科技公司将在数字金融服务中起到引领和支持的作用。

与传统银行业相比,大科技公司既有其比较优势,也有其掣肘之处。

非金融风险需要用更强的技术能力来应对。一方面,Big Tech需要在应用场景中和互联网上对用户信息的采集来提供更好的服务。另一方面,网络威胁、运营故障也会对BigTech和其服务的金融机构构成挑战。一家为多家金融机构提供第三方服务的大科技公司,无论是在数据存储、传输还是分析过程中出现运营故障或受到网络攻击,都可能造成风险扩大化。而有技术能力和运营经验来预测和准备应对这些技术风险的相关方,还是BigTech。所以需要有法规推动BigTech以与金融机构同等的标准向金融企业提供技术服务,并接受现场检查。